Para quem está pensando em dar uma turbinada na empresa e tornar os negócios mais lucrativos, sabe que, em geral, é preciso um pouco mais do que boa vontade e disposição pra arregaçar as mangas, não é? Alguns investimentos são importantes para aprimorar seu negócio, seja para reforçar o estoque, melhorar seu catálogo de ofertas, contratar mais pessoas etc.
A verdade é que o micro e o pequeno empreendedor acaba tendo mais dificuldade nessas questões financeiras e o primeiro ensinamento aqui é evitar misturar as contas pessoais com as do seu negócio, caso contrário, você acaba perdendo em qualidade de vida e compromete a sua empresa, tirando o fluxo de caixa, por exemplo. É aí que entram as opções de empréstimos e financiamentos pra pequenas empresas.
A boa notícia é que, com a pandemia, muitas linhas de créditos se tornaram mais possíveis, o que torna esse um bom momento para repensar o seu negócio, fazendo um aporte de dinheiro que trará muitas possibilidades.
Com juros mais baixos, os empréstimos e financiamentos para pequenas empresas são uma opção até para quem quer se livrar de dívidas e tirar a corda do pescoço. A seguir, nos falamos mais sobre essas opções!
1. Pronampe
Pronampe é a sigla para Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, que nada mais é do que uma possibilidade do governo federal que ajuda diretamente no desenvolvimento das microempresas e empresas de pequeno porte.
Ele prevê a garantia de um fundo de R$ 15,9 bilhões de recursos do Tesouro Nacional. Na prática, os bancos e fintechs emprestam recursos aos microempreendedores e, no caso de calote, eles recebem 85% do empréstimo vindos desse fundo. Dessa forma, a ideia é que seja disponibilizado cerca de R$ 190 bilhões aos micro e pequenos negócios.
E quanto você pode conseguir de empréstimo, certo? Saiba que o valor máximo será equivalente a 30% da receita bruta anual da empresa no ano de 2019, antes da pandemia. Para saber se seu negócio será contemplado, a regra é simples:
- as microempresas com faturamento de até R$ 360 mil no ano;
- as empresas de pequeno porte que faturam até R$ 4,8 milhões no ano.
A boa notícia é que o empréstimo via Pronampe poderá ser parcelado em 3 anos (36 meses) e o primeiro pagamento acontece oito meses depois da formalização do contrato — ou seja, são 8 meses de carência. Os juros serão calculados pela taxa Selic, que deve ficar em 3% em 2021. Lembrando que, durante o período de carência, o empréstimo será corrigido apenas pela taxa Selic em vigor.
2. Caixa Econômica Federal
A Caixa também tem algumas opções específicas de empréstimos e financiamentos pra pequenas empresas, dependendo do que o seu negócio precisa. É possível conseguir aportes entre R$ 12 e R$ 125 mil. Veja só as principais opções!
Empreendedor Individual
É a chance de formalizar o seu negócio, a tributação é diferenciada e há algumas isenções de tarifas ,como taxa do registro da concessão de alvará. Como requisito, você deve ter renda bruta de até R$ 60 mil no ano e não ter nenhuma outra sociedade.
Antecipação de receitas
Como o desconto de cheques e de duplicatas, antecipando parte do seu fluxo de caixa para garantir suas possibilidades.
Giro Caixa Instantâneo Múltiplo
Essa linha de crédito é uma boa opção para quem tem uma empresa e precisa aumentar o capital de giro. Com ela, você conta com dois limites de crédito na mesma conta corrente, um com valor fixo e outro flutuante.
3. BNDES Microcrédito
A opção do BNDES permite financiar até R$ 20 mil, seja você um empreendedor formal ou informal — sendo que o limite máximo de renda bruta no ano anterior deve ter ficado em R$ 360 mil.
Com essa linha, você consegue capital de giro e investimentos como obras civis, aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados, além da compra de insumos e materiais para a sua empresa. Quer reformar ou modernizar seu maquinário? Essa é uma boa oportunidade!
As taxas de juros são negociadas caso a caso, mas, de qualquer maneira, elas não podem passar de 4% ao mês — isso com todos os encargos. Os prazos e as garantias também são conversados diretamente com o seu operador.
4. Bancos privados
Não importa muito qual o seu banco, também vale a pena conversar com o gerente e entender suas possibilidades de conseguir empréstimo ou financiamento como pequeno ou microempreendedor. Dependendo do tempo em que você tem conta, as oportunidades se tornam ainda mais interessantes e vêm com menos burocracia.
No Bradesco, por exemplo, o MicroCrédito Produtivo Orientado é um ótimo caminho para quem tem faturamento de até R$ 360 mil ao ano, esteja você na formalidade ou não. Assim como a opção do BNDES, a do Bradesco se destina a reformas, capital de giro ou compra de máquinas e equipamentos.
Ok, e como escolher o melhor empréstimo ou financiamento para pequenas empresas?
Nesse caso, a melhor opção, para evitar conviver com taxas de juros altas e que façam o tiro sair pela culatra, é fazer diversas simulações. Pela internet mesmo, nos bancos escolhidos, você consegue entender quando vai pagar até o fim do empréstimo. A Serasa também tem um simulador que pode esclarecer suas dúvidas.
Então, minha dica final é aproveitar essas possibilidades que vieram com a pandemia e conseguir uma linha de crédito que possa impulsionar seu negócio pensando no longo prazo. Se estava com pouco capital de giro, problemas pra investir em equipamentos modernos, fazer reformas e ampliações, este pode ser um ótimo momento, considerando todas as oportunidades de empréstimos e financiamentos para pequenas e microempresas.
Já que estamos falando de dinheiro, aproveite para ler essas 8 dicas para ter mais controle sobre as suas finanças!